Електронні гроші Загальна вистава. Це грошові зобов'язання емітента в електронному вигляді, які знаходяться на електронному носії у розпорядженні

Електронні гроші. Сутність та їх класифікація

1. Поняття електронних грошей

2. Зародження ринку банківських карток у Росії

3. Пластикові карти та їх види

4. Платіжна система та її учасники

5. Переваги та проблеми на ринку банківських карток

Висновок. Зписок літератури

Завантажити:

Попередній перегляд:

Щоб скористатися попереднім переглядом презентацій, створіть собі обліковий запис Google і увійдіть до нього: https://accounts.google.com

Підписи до слайдів:

Елек РЕФЕРАТ НА ТЕМУ: «ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ. СУТНІСТЬ І ЇХ КЛАСИФІКАЦІЯ» тронні гроші та розвиток банківських структур у Росії» Виконав учень 9 класу Голубєв Дмитро

Тема мого реферату: «Електронні гроші. Сутність та його класифікація.» Вибір теми реферату обумовлений не лише її актуальністю, а й особистим інтересом до проблеми, що вивчається. Мета мого реферату - показати сучасний стан ринку банківських карт та основні тенденції його розвитку в РФ, а також основні проблеми та шляхи їх вирішення.

Поняття електронних грошей Виділяється три етапи у розвитку грошового обігу, протягом яких для виготовлення грошей застосовували різні речовини: Au- речовина, з фізичними характерами якої прямо пов'язана інформація Папір - речовина, на яку інформація записується, але з фізичними характерами не пов'язана

3. Електронні носії інформації-гроші позбавляються своїх твердих копій, вони стають не відчутними, не видимими і можуть поширюватися мережами телекомунікацій. Перехід на електронні ланцюги розпочався наприкінці ХХ століття і продовжується до сьогодні. Електронні гроші - це електронна система платежів - безготівкові розрахунки між продавцями та покупцями, банками та їх клієнтами, які здійснюються за допомогою комп'ютерної мережі, систем зв'язку із застосуванням засобів кодування інформації та її автоматичної обробки.

Поняття електронних грошей Характеристики електронних грошей: Безпека Анонімність Портативність Необмежений термін служби

З електронними грошима пов'язується ідея так званої "грошової свободи". Передбачається, що емітентом електронних грошей може бути не лише держава, а й приватні інститути. З одного боку це може призвести до великого економічного зростання, але з іншого загрожує хаосом у грошовому обігу.

Зародження банківських карток у РФ Карти міжнародних систем з'явилися торік у СРСР ще 1969 року. Це були карти, емітовані зарубіжними компаніями та банками. На сьогоднішній день спостерігається зростання попиту на банківські картки. Провідні позиції займають "ВТБ 24", "Альфа-банк", "Сбербанк", "Газпромбанк".

Пластикові картки та її види Банківська пластикова картка- це персоніфікований платіжний інструмент, що є ключем доступу до управління банківським рахунком і надає особі, що користується карткою, можливість безготівкової оплати, товарів та/або послуг, отримання готівки у відділеннях (філіях) банків та банкоматах, а також користування іншими додатковими послугами та певними перевагами.

Види пластикових карт За матеріалом, з якого вони виготовлені За загальним призначенням На підставі механізму розрахунків За видом розрахунків, що проводяться За категорією клієнтури, на яку орієнтується емітент За характером використання За належністю до установи-емітента За сферою використання За територіальною приналежністю За способом запису інформації на карту

Недоліки пластикових карток Погані експлуатаційні характеристики Відсутня можливість надійного оновлення інф-ії, що не дозволяє зберігати на картці інформацію про стан рахунку клієнта необхідність обслуговування картки в режимі on-line, що підвищує витрати експлуатації такої системи слабкий захист від шахрайства

низький рівень і нерегулярність доходів населення разом із високими темпами інфляції унеможливлює масового клієнта підтримувати пристойні незнижувані залишки чи страхові депозити на рахунках традиційне низька якість телекомунікаційних мереж, що дозволяє будувати класичні Заходу схеми онлайнового звернення до рахунків клієнтів.

Платіжна система та її учасники Платіжною системою називається сукупність методів і суб'єктів, які забезпечують і реалізують у межах системи умови використання банківських пластикових карток як платіжного кошти.

У випадку розвинену платіжну систему становлять: власник картки; банк-емітент; банк-еквайрер; розрахунковий банк; магазини та інші точки обслуговування;

Переваги та проблеми на ринку банківських карток Зручність використання Можливість отримання кредиту Пільги для придбання товарів, відновлення втрачених або вкрадених карток, пільги при бронюванні місць у готелях тощо.

Продаж банківських карток Нижегородської області |

Продаж банківських карток Нижегородської області |

Висновок У своїй роботі я розглянув основні поняття, такі як «електронні гроші» та банківські пластикові картки. На сьогоднішній день спостерігається зростання попиту на банківські картки. Участь у міжнародній картковій системі дає можливість опанувати новітні банківські технології, використовувати гігантську інфраструктуру для здійснення розрахунків у глобальних масштабах. Найменшу зацікавленість до банківських пластикових карток виявляють люди пенсійного віку. Це пояснюється звичкою користуватися готівкою, не знанням, що робити з карткою, крім як піти і отримати готівку в банкоматі. Але й це незабаром зміниться.

Презентація зі слайдів

Текст слайду: Підготував: Студент групи Електронні платіжні системи

Текст слайду: Електронна платіжна система (ЕПС) (Платіжна система Інтернету) - система розрахунків між фінансовими організаціями (комерційними банками, небанківськими кредитними організаціями, інвестиційними організаціями), бізнес-організаціями та інтернет-користувачами при купівлі-продажу товарів та за надання різних послуг через Інтернет. ЕПС є різновидом традиційних платіжних систем і за схемою оплати поділяються на: дебетові (працюючі з електронними чеками та цифровою готівкою); кредитні (що працюють із кредитними картками). Функціонування ЕПС є необхідною умовою обігу електронних грошей.

Текст слайду: Електронні гроші – це грошові зобов'язання емітента в електронному вигляді, які знаходяться на електронному носії у розпорядженні користувача. відповідають наступним трьом критеріям: Фіксуються та зберігаються на електронному носії; Випускаються емітентом при отриманні від інших осіб коштів у обсязі не меншому, ніж емітована грошова вартість; Приймаються як засіб платежу іншими (крім емітента) організаціями.

Текст слайду: ФЗ «Про національну платіжну систему» ​​від 27 червня 2011 р. N 161-ФЗ дає таке визначення електронних коштів: « це кошти, які попередньо надані однією особою (особою, яка надала кошти) іншій особі, яка враховує інформацію про розмірі наданих коштів без відкриття банківського рахунку (зобов'язаній особі), для виконання грошових зобов'язань особи, яка надала кошти, перед третіми особами та щодо яких особа, яка надала кошти, має право передавати розпорядження виключно з використанням електронних засобів платежу»

Текст слайду: Схематично та спрощено процес створення (емісії) ЕД можна представити наступним чином: Сукупність клієнтів-учасників електронної платіжної системи Клієнт учасник електронної платіжної системи Електронна платіжна система Перерахування грошей (готівкових або безготівкових) до системи електронних платежів середовище користувачів системи електронних платежів

Текст слайду: Т.ч. процес емісії електронних грошей, як правило, здійснюється після емісії традиційних грошей. У цьому сенсі емісія електронних грошей вторинна, інакше, похідна від емісії готівкових і безготівкових грошей, які у первозданному вигляді не були електронними грошима. У Росії її емітентами електронних грошей може лише кредитні організації - банки чи НКО, мають ліцензії на здійснення діяльності як оператора електронних грошей, і грошових переказів без відкриття банківського рахунки.

Текст слайду: Різновиди електронних грошей:

Текст слайду: Електронні гроші поділяють на два типи: на базі смарт-карт (є пластиковими картками з вбудованою мікросхемою) і на базі інтернет-мереж. Анонімні системи – системи, у яких дозволяється здійснювати операції без ідентифікації користувача. Персоналізовані системи – це системи, які потребують обов'язкової ідентифікації користувача.

Текст слайду: Електронні фіатні гроші обов'язково виражені в одній із державних валют і є різновидом грошових одиниць платіжної системи однієї з держав. Держава законами зобов'язує всіх громадян брати до оплати фіатні гроші. Відповідно, емісія, обіг та погашення електронних фіатних грошей відбувається за правилами національних законодавств, центробанків чи інших державних регуляторів.

Слайд №10

Текст слайду: Електронні нефіатні гроші є електронними одиницями вартості недержавних платіжних систем. Відповідно, емісія, обіг та погашення (обмін на фіатні гроші) електронних нефіатних грошей відбуваються за правилами недержавних платіжних систем. Ступінь контролю та регулювання державними органами таких платіжних систем у різних країнах сильно відрізняються. Часто недержавні платіжні системи прив'язують свої електронні нефіатні гроші до курсів світових валют, проте держави ніяк не забезпечують надійності та реальної цінності таких вартісних одиниць.

Слайд №11

Текст слайду: Помилково відносити до електронних грошей сучасні засоби доступу до банківського рахунку (традиційні банківські платіжні картки та інтернет-банкінг). У системах електронних платежів банківські рахунки використовуються лише під час введення та виведення грошей із системи. У цьому використовується консолідований банківський рахунок емітента електронних грошей, а чи не карткові чи поточні рахунки користувачів. За емісії електронних грошей традиційні гроші зараховуються на консолідований банківський рахунок емітента. При пред'явленні електронних грошей погашення традиційні гроші списуються з консолідованого банківського рахунки емітента.

Слайд №12

Текст слайду: Також електронними грошима не є передоплачені одноцільові картки (подарункова картка, паливна картка, транспортна картка, телефонна картка тощо), оскільки використання такого платіжного інструменту не означає здійснення нового платежу. Реальний платіж здійснюється в момент покупки або поповнення такої картки. Її використання не породжує нових грошових потоків і є простим обміном інформації про спожиті товари чи послуги.

Слайд №13

Текст слайду: Приклади ЕПС:

Слайд №14

Текст слайду: Електронні гроші особливо корисні та зручні при здійсненні масових платежів невеликих сум. Наприклад, при платежах у транспорті, кінотеатрах, клубах, оплаті комунальних послуг, оплаті різних штрафів, розрахунках в інтернеті і т.д. висока портативність - величина суми не пов'язана з габаритними або ваговими розмірами грошей, як у випадку з готівкою; дуже низька собівартість емісії;

Слайд №15

Текст слайду: не потрібно фізично перераховувати гроші, ця функція переноситься на інструмент зберігання чи платіжний інструмент; простіше, ніж у випадку з готівкою, організувати фізичну охорону електронних грошей; момент платежу фіксується електронними системами, вплив людського чинника знижується; при платежі через фіскалізований еквайринговий пристрій продавцю неможливо укрити кошти від оподаткування; ідеальна збереження - електронні гроші не втрачають своїх якостей з часом; ідеальна якісна однорідність - окремі екземпляри електронних грошей не мають унікальних властивостей (як, наприклад, подряпини на монетах);

Слайд №16

Текст слайду: Недоліки електронних грошей: відсутність усталеного правового регулювання - багато держав ще не визначилися у своєму однозначному відношенні до електронних грошей; незважаючи на відмінну портативність, електронні гроші потребують спеціальних інструментів зберігання та обігу; як і у разі готівки, при фізичному знищенні носія електронних грошей відновити грошову вартість власнику неможливо; відсутність впізнаваності - без спеціальних електронних пристроїв не можна легко та швидко визначити власника, суму тощо;

Слайд №17

Текст слайду: засоби криптографічного захисту, якими захищаються системи електронних грошей, ще не мають тривалої історії успішної експлуатації; теоретично, зацікавлені особи можуть намагатися відстежувати персональні дані платників та обіг електронних грошей поза банківською системою; безпека (захищеність від розкрадання, підробки, зміни номіналу тощо) - не підтверджена широким поводженням та безпроблемною історією; теоретично можливі розкрадання електронних грошей за допомогою інноваційних методів, використовуючи недостатню зрілість технологій захисту.

Слайд №18

Текст слайду: Основні платіжні системи, створені та провідні відносини в Росії – це система WebMoney Transfer та Яндекс.Гроші. З їхньою допомогою можна здійснити покупку практично в будь-якому інтернет-магазині. Варто враховувати, що система Вебмані старша за свого основного конкурента і має, у зв'язку з цим вищу популярність. Є нарікання і на дизайн та зручність програми-гаманця Яндекс.Грошей. Втім, підтримка великого інформаційного порталу означає багато, і Яндекс.Денег, без сумніву, має попереду блискуче майбутнє. Олег Колямкін «Електронні платіжні системи Росії»

Слайд №19

Текст слайду: Система Яндекс.Гроші була побудована за технологією PayCash та запущена 24 липня 2002 року. Спочатку це був спільний продукт, але 30 березня 2007 року Яндекс викупив частку партнера і став 100% власником платіжної системи. 14 листопада 2002 року система Яндекс.Гроші отримала перше історія Росії спеціалізоване банківське свідоцтво для системи Інтернет-платежів. 31 березня 2008 року Яндекс.Гроші здійснила революційний прорив – запровадила новий спосіб поповнення гаманця і, що найважливіше, виведення коштів через банківську картку. Першим банком, що приєднався до проекту, став Російський банк розвитку.

Слайд №20

Текст слайду: «Плюсами» системи електронних платежів Яндекс.Гроші є: простота реєстрації в системі зручний та інтуїтивно зрозумілий веб-інтерфейс можливість роботи тільки через веб-інтерфейс або використовувати Інтернет.гаманець з будь-якого комп'ютера, попередньо записавши його на переносний пристрій зберігання інформації авторизації та мінімум додаткових дій у системі при відправленні платежу (авторизація на Яндексі + платіжний пароль) інтеграція в систему практично всіх Інтернет-магазинів, можливість оплати широкого спектру послуг двосторонні відносини між системою та користувачем при позначеному використанні віртуального рахунку для особистих цілей фізособи, що практично виключає ризик шахрайських дій з боку інших користувачів системи можливість поповнення рахунку банківським переказом від будь-якої фізособи

Слайд №21

Текст слайду: «Мінусами» системи Яндекс.Гроші можна вважати: складності при заповненні документів для банківського переказу грошей на віртуальний рахунок порівняно висока комісія за виведення коштів із системи заборона використання системи для підприємницької діяльності моновалютність орієнтованість на РФ та резидентів РФ

Слайд №22

Текст слайду: 20 листопада 1998 - день здійснення першої транзакції слід вважати днем ​​початку історії WebMoney. Власник та адміністратор платіжної системи WebMoney Transfer – компанія WM Transfer Ltd. Розробником програмного забезпечення системи, який також здійснює її технічну підтримку до цього дня є ЗАТ «Обчислювальні Сили». Таким чином, ідея створення нової платіжної системи зародилася в Росії, і саме тут ця ідея була реалізована.

Слайд №23

Текст слайду: Плюсами системи можна назвати: надзвичайно високий рівень безпеки в системі; систему арбітражу; мультивалютність; інтернаціональність (можливість звернення до системи, виведення та введення коштів практично з будь-якої країни світу). адаптації

Слайд №24

Текст слайду: Ринок електронних грошей у РФ (цифри): Фактично оборот платежів у російських системах електронних грошей у 2010 році склав 70 млрд рублів (при 15 267,6 млрд руб. грошової маси по агрегату М2), електронні гаманці мали 30 млн осіб ( бл. 21% населення). Лідерами галузі є електронні гаманці Яндекс.Гроші та WebMoney – разом вони займають 90% ринку. 2011 року до двох лідерів приєднався бренд QIWI. За підсумками дослідження серед 18-45-річних москвичів найбільш відомим виявився бренд Яндекс.Гроші (78% опитаних), WebMoney (66%) та QIWI (26%).

Слайд №25

Текст слайду: Під час підготовки використані матеріали: http://ua.wikipedia.org; http://www.memoid.ru; http://www.roboxchange.com;

Функції фінансів Саме розвиток ринкових відносин вимагало виникнення єдиного еквівалента вартості, який виступає посередником у товарному обміні. Ось цей посередник і став іменуватися грошима. А тепер зауважимо, що оскільки гроші – не більше, ніж посередник в обміні, то можна вважати, що гроші – все, що виконує функції грошей. Основна функція грошей - функція засобу обігу, тобто. участь у товарних та факторних угодах, що полегшує оборот товарів, послуг та факторів виробництва. Другою функцією грошей є функція міри та еквівалента вартості (товарів). Тобто. Гроші можуть виконати функцію засобу обігу тільки у тому випадку, якщо всі учасники ринку згодні приймати гроші в обмін на товари. Ці дві функції грошей є основними їх функціями і спочатку були єдиними.

Додаткові функції грошей Але існування зручних для розрахунків та зберігання грошей призвело до того, що у грошей з'явилася функція збереження вартості, або інструмент заощадження. Поява у грошей функції збереження вартості призвела до заощаджень. А бажання вигідно використати заощадження призвело до появи грошово-кредитних відносин. Але коли з'явився кредит, з'явився і платіж за кредитом. І оскільки кредит обчислюється в грошах і платіж за кредитом стягується у грошовій формі, то гроші отримують ще одну функцію – функцію засобу платежу.

Фіатні гроші (від лат. fiat декрет, вказівка, «нехай буде так») гроші, законні платіжні кошти, номінальна вартість яких встановлюється, забезпечується і гарантується державою за допомогою його авторитету та влади. При цьому самостійної вартості такі гроші не мають, або вона непорівнянна із призначеним номіналом. Фіатні гроші не мають гарантій обміну у фіксованій пропорції (прив'язування курсу) на іншу річ (наприклад, на золото). В даний час більшість національних валют є фіатними, включаючи долар США, євро та інші резервні валюти. Держава зобов'язує громадян приймати банкноти та монети як законний засіб платежу на своїй території. Фіатні гроші можуть існувати у різних формах: монети, банкноти, безготівкові гроші, електронні гроші.

Електронні фіатні гроші обов'язково виражені в одній з державних валют і є різновидом грошових одиниць платіжної системи однієї з держав. Держава законами зобов'язує всіх громадян брати до оплати фіатні гроші. Відповідно, емісія, обіг та погашення електронних фіатних грошей відбувається за правилами національних законодавств, центробанків чи інших державних регуляторів. Електронні нефіатні гроші є електронними одиницями вартості недержавних платіжних систем. Відповідно, емісія, обіг та погашення (обмін на фіатні гроші) електронних нефіатних грошей відбуваються за правилами недержавних платіжних систем. Ступінь контролю та регулювання державними органами таких платіжних систем у різних країнах сильно відрізняються. Часто недержавні платіжні системи прив'язують свої електронні нефіатні гроші до курсів світових валют, проте держави ніяк не забезпечують надійність та реальну цінність таких вартісних одиниць. Електронні нефіатні гроші є різновидом кредитних грошей.

Електронні гроші – це грошові зобов'язання емітента в електронному вигляді, які знаходяться на електронному носії у розпорядженні користувача. Такі грошові зобов'язання відповідають наступним трьом критеріям: фіксуються та зберігаються на електронному носії, випускаються емітентом при отриманні від інших осіб грошових коштів в обсязі не меншому, ніж емітована грошова вартість, приймаються як засіб платежу іншими (крім емітента) організаціями.

Природа електронних грошей Термін «електронні гроші» є відносно новим і часто застосовується до широкого спектру платіжних інструментів, які ґрунтуються на інноваційних технічних рішеннях. Наслідком цього є відсутність єдиного, визнаного у світі визначення електронних грошей, яке б однозначно визначало їх економічну та правову сутність. Електронним грошам властиво внутрішнє протиріччя з одного боку є засобом платежу, з іншого зобов'язанням емітента, що має бути виконано у традиційних не-електронних грошах. Такий парадокс можна пояснити за допомогою історичної аналогії: свого часу банкноти теж розглядалися як зобов'язання, яке підлягає оплаті монетами або дорогоцінними металами. Очевидно, що з часом електронні гроші будуть одним з різновидів форми грошей (монети, банкноти, безготівкові гроші та електронні гроші). Також очевидно, що в майбутньому центральні банки будуть виробляти емісію електронних грошей, так само як зараз карбують монету і друкують банкноти. Найпоширенішою помилкою є ототожнення електронних грошей з безготівковими грошима.

Електронні гроші, будучи не персоніфікованим платіжним продуктом, можуть мати окреме звернення, відмінне від банківського обігу грошей, проте можуть і звертатися і в державних або банківських платіжних системах. Як правило, обіг електронних грошей відбувається за допомогою комп'ютерних мереж, Інтернету, платіжних карток, електронних гаманців та пристроїв, що працюють з платіжними картками (банкомати, POS-термінали, платіжні кіоски тощо). Також, використовуються інші платіжні інструменти різної форми: браслети, брелоки, блоки мобільних телефонів і т. д., в яких є спеціальний платіжний чіп.

Різновиди електронних грошей Електронні гроші зазвичай поділяють на два типи: на базі смарт-карток (англ. card-based) та на базі мереж (англ. network-based). І перша, і друга група поділяються на анонімні (неперсоніфіковані) системи, у яких дозволяється проводити операції без ідентифікації користувача та не анонімні (персоніфіковані) системи, що потребують обов'язкової ідентифікації користувача. Слід також розрізняти електронні фіатні гроші та електронні нефіатні гроші. Електронні фіатні гроші обов'язково виражені в одній з державних валют і є різновидом грошових одиниць платіжної системи однієї з держав. Держава законами зобов'язує всіх громадян брати до оплати фіатні гроші. Відповідно, емісія, обіг та погашення електронних фіатних грошей відбувається за правилами національних законодавств, центробанків чи інших державних регуляторів. Електронні нефіатні гроші є електронними одиницями вартості недержавних платіжних систем. Відповідно, емісія, обіг та погашення (обмін на фіатні гроші) електронних нефіатних грошей відбуваються за правилами недержавних платіжних систем. Ступінь контролю та регулювання державними органами таких платіжних систем у різних країнах сильно відрізняються. Часто недержавні платіжні системи прив'язують свої електронні нефіатні гроші до курсів світових валют, проте держави ніяк не забезпечують надійність та реальну цінність таких вартісних одиниць. Електронні нефіатні гроші є різновидом кредитних грошей.

Не є електронними грошима 1.Сучасні засоби доступу до банківського рахунку, а саме, традиційних банківських платіжних карток (як мікропроцесорних, так і з магнітною смугою), а також інтернет-банкінгу – У системах, які здійснюють розрахунки електронними грошима, банківські рахунки використовуються тільки при введенні та виведенні грошей із системи. У цьому використовується консолідований банківський рахунок емітента електронних грошей, а чи не карткові чи поточні рахунки користувачів. – За емісії електронних грошей традиційні гроші зараховуються на консолідований банківський рахунок емітента. – При пред'явленні електронних грошей для погашення традиційні гроші списуються з консолідованого банківського рахунку емітента. 2.Предоплачені одноцільові картки, такі як: подарункова картка, паливна картка, телефонна картка і т.д. – Використання такого платіжного інструменту не означає здійснення нового платежу. Реальний платіж здійснюється в момент покупки або поповнення такої картки. – Якщо використання не породжує нових грошових потоків і є простим обміном інформації про спожиті товари чи послуги, цей об'єкт не можна віднести до електронних грошей.

Переваги електронних грошей Електронні гроші є особливо корисними та зручними при здійсненні масових платежів невеликих сум. Наприклад, при платежах у транспорті, кінотеатрах, клубах, оплаті комунальних послуг, оплаті різних штрафів, розрахунках в інтернеті тощо. Процес платежу електронними грошима здійснюється швидко, немає черг, не треба видавати здачу, гроші переходять від платника до одержувачу швидко. Електронні гроші найкоректніше порівнювати з готівкою, оскільки обіг безготівкових грошей обов'язково персоніфікований і відомі реквізити обох сторін. У разі розрахунків електронними грошима достатньо знати реквізити одержувача грошей.

Електронні гроші мають такі переваги перед готівкою: чудова ділимість і об'єднуваність при проведенні платежу не виникає необхідність у здаванні висока портативність величина суми не пов'язана з габаритними або ваговими розмірами грошей, як у випадку з готівкою дуже низька вартість емісії електронних грошей не треба карбувати монет та друкувати банкноти, використовувати метали, папір, фарби тощо. не потрібно фізично перераховувати гроші, ця функція переноситься на інструмент зберігання або платіжний інструмент простіше, ніж у випадку з готівкою, організувати фізичну охорону електронних грошей. оподаткування електронні гроші не потрібно перераховувати, упаковувати, перевозити та організовувати спеціальні сховища ідеальна збереження електронні гроші не втрачають своїх якостей з часом ідеальна якісна однорідність окремі екземпляри електронних грошей не володіють унікальними властивостями (як, наприклад, подряпини на монетах) підробки, зміни номіналу тощо, забезпечується криптографічними та електронними засобами.

Недоліки електронних грошей відсутність усталеного правового регулювання, багато держав ще не визначилися у своєму однозначному відношенні до електронних грошей незважаючи на відмінну портативність, електронні гроші потребують спеціальних інструментів зберігання та обігу як і у разі готівки, при фізичному знищенні носія електронних грошей, відновити грошову вартість власнику неможливо відсутня впізнаваність без спеціальних електронних пристроїв не можна легко і швидко визначити, що це за предмет, суму і т.д. дані платників та обіг електронних грошей поза банківською системою безпека (захищеність від розкрадання, підробки, зміни номіналу тощо) не підтверджена широким обігом та історією теоретично можливі розкрадання електронних грошей за допомогою інноваційних методів, використовуючи недостатню зрілість технологій захисту

Проблема По-перше, далеко не кожен може дозволити собі мати кредитну картку, особливо в країнах колишнього СРСР, де вони так і не набули належного поширення. По-друге, сума, якою можна було розплатитися за допомогою кредитки, обмежувалася знизу і становила від 1$ і вище. Тобто була відсутня можливість проводити мікроплатежі, що неприйнятно для електронної комерції. По-третє, за кожну операцію з кредитної картки знімалася комісія за банківські послуги, яка також обмежувалася деякою мінімальною сумою (наприклад 2% від суми, але не менше 0.5$). І нарешті четверте – найголовніше: номери кредитних карток стали ласим шматочком для хакерів усіх мастей, а захищеність сучасних інтернет-протоколів та баз даних, що містять інформацію про користувачів кредитних карток, залишають бажати кращого. Чи не щотижня приходять повідомлення про злом чергового інтернет-магазину і крадіжку десятків, а то й сотень тисяч номерів кредитних карток.

Системи електронних грошей це сукупність гаманців чи акаунтів, у яких реалізації платежів використовуються спеціальні внутрисистемные електронні гроші, які якимось чином співвідносяться з реальними валютами світу. Тобто електронні гроші – це абстрактне уявлення цінностей, яких насправді (фізично) не існує. Проте цінність цих «абстрактних» грошей гарантують реальні золотовалютні запаси банків-засновників.

WebMoney Transfer Мабуть, першопрохідником серед російських платіжних електронних систем можна вважати систему WebMoney Transfer, що розташувалася за адресою. грати на біржі, інвестувати проекти, брати кредит врешті-решт. До системи підключено найбільш комерційних ресурсів, які приймають оплату у цій валюті. Нарешті більшість спонсорів у мережі для оплати використовують саме цю платіжну систему. Система WebMoney Transfer має цілу мережу обмінних пунктів по всьому світу, включаючи країни СНД та США, де ви зможете отримати за вашу віртуальну валюту реальні гроші і навпаки. Якщо у вашому місті немає обмінного пункту, то свої гроші можна вивести десятками різних способів, у тому числі банківським або поштовим переказом, через Western Union та іншими способами, про які ви можете почитати на офіційному сайті системи.

ЯndexГроші Незважаючи на те, що система як така з'явилася зовсім недавно, вона швидко набирає обертів і вже набула більше шанувальників. В основі системи Яndex Гроші лежить не менш відома платіжна система PayCash - спільний проект банку "Таврійський", ВАТ "Корпорація "Аерокосмічне обладнання" та групи компаній "Алкор". Система дозволяє своїм учасникам виробляти миттєві і, що головне, приватні платежі в глобальній мережі інтернет. Взагалі система PayCash - це мережа або система електронних гаманців, які з'єднані один з одним через центральний сервер. використання алгоритмів RSA з довжиною ключа в 1024 біта, а також електронного цифрового підпису. послуги платежів до Росії із країн США, України та Латвії, що дозволило вивести систему на міжнародний рівень. Небагато магазинів поки що підтримують цифрову готівку цієї системи, проте чого тільки вартий один OZON.RU - один з найбільших і, мабуть, найвідоміший інтернет-магазин російської частини мережі інтернет. Стати власником гаманця цієї платіжної системи ви зможете на сайті популярної пошукової системи

КредитПілот Компанія "КредитПілот.ком" була утворена у 1999 році. Система не дуже відома, особливо в глибинці нашої неосяжної Батьківщини, де її карток зроду не бачили, проте, згодом, набирає все більшої популярності і все більшої кількості магазинів під своє крильце. Щоб стати учасником цієї системи, необхідно купити картку КредитПілот. За допомогою цієї системи кожен учасник зможе здійснювати покупки в інтернет-магазинах, сплачувати свій мобільний зв'язок, поповнювати рахунок у інтернет-провайдера або оплачувати послуги телекомунікаційних компаній. Список усіх магазинів наведено на офіційному сайті системи. Крім того, у більшості магазинів, включених до списку цієї системи, ви зможете отримати непогану знижку на свою покупку. Недоліком системи є той чинник, що діє лише на території Російської Федерації. Замовити картку, а також дізнатися подробиці ви зможете на офіційному представництві системи

Рапіда Організатором платіжної системи є ТОВ «Платіжна інтернет-система «Рапіда»», що представляє систему в роботі з клієнтами. "Рапіда" - це спеціалізована система, яка по суті дуже нагадує КредитПілот. Все теж саме: купуєте картку системи і починаєте шурхати по електронних магазинах, що підтримують цю систему в пошуках відповідних товарів і максимальної знижки, якою так само обдаровуються користувачі цієї системи. Платіжний сервіс системи цілодобово та цілий рік доступний учасникам через інтернет або по телефону. Недолік системи все той же: діє вона тільки на території Росії, а для вступу до її лав необхідна покупка карти «Рапіда». Отримати більше інформації ви зможете на сайті

E-gold Та й наостанок розглянемо одну з іноземних платіжних систем, дуже популярну в російському співтоваристві манімейкерів. E-Gold - це міжнародна платіжна система, кошти якої, оцінюються у дорогоцінних металах: сріблі, золоті, платині та паладіумі. Ця особливість робить E-Gold особливо ефективною для проведення міжнародних платежів, оскільки рахунки користувачів не прив'язані до якоїсь національної валюти і не можуть так просто знецінитися. Платіжна система E-Gold розпочала свою роботу в 1996 р і за ці сім років було відкрито близько 100 тисяч рахунків, із щоденним оборотом близько $. Основні переваги платіжної системи E-gold у цьому, що вона є міжнародною і її учасники – це рівноправні члени системи. Крім того, дуже багато закордонних спонсорів стали використовувати E-gold як інструмент платежу. Таким чином, спрощується отримання грошей з-за кордону. У будь-який момент ви можете вивести свої гроші із системи у вигляді дорогоцінних металів (золота, платини тощо), обміняти на одну зі світових валют або на WebMoney через один із обмінних пунктів. Офіційний сайт цієї платіжної системи англійською мовою розташовується за адресою У російському сегменті мережі існує безліч сайтів російською мовою, що детально описують як саму систему, так і процедуру реєстрації в ній.

Література 1. Афоніна, С. В. Електронні гроші [Текст]: навч. посібник/С.В. Афоніна. - СПб. [та ін]: Пітер, с. 2.Генкін, А.С. Планета WEB-грошей [Текст]: монографія / А. С. Генкін. - М: Альпіна паблішер, с. 3. Глотов, В. С. Інтернет-технології та електронна торгівля: економіка, право, програмне забезпечення / В. С. Глотов, Д. В. Шалатов; за ред. С. А. Глотова; Центр прав людини та захисту прав споживачів Ріс. держ. торгово-екон. ун-ту [та ін]. - 2-ге вид., перераб. та дод. - М.: Інженер, с. 4.Іванова, Н.В. Інформаційна безпека електронних платіжних систем: навчальний посібник / Н. В. Іванова, О. Ю. Коробуліна; Федір. агенція ж.-д. трансп., Петерб. держ. ун-т шляхів повідомл. - Санкт-Петербург: ПГУПС, с. 5. Кочергін, Д.А. Електронні гроші: підручник/Д. А. Кочергін. - Москва: Маркет ДС корпорейшн, с. 6. Платіжні та розрахункові системи: ПРС / Центр. банк Ріс. Федерації. - М.: Прайм-ТАРС. - Вип. 25: Директива 2009/110/ЄС Європейського парламенту та Ради ЄС від 16 вересня 2009 року про організацію, діяльність та пруденційний нагляд за діяльністю установ електронних грошей, що вносить зміни до Директив 2005/60/ЄС та 2006/48/ЄС/О. , Х. Хааре с. 7.Електронні гроші та мобільні платежі: енциклопедія / [Мартинов В. Г. та ін.]. - М: КноРус, с. 8. Електронні гроші та мобільні платежі. Енциклопедія - М.: КноРус, ЦИПСиР, - (Серія: Бібліотека Центру досліджень платіжних систем та розрахунків) 9. Електронні гроші та суспільство відкритої мережі [Текст] : [Пер. з англ.] / М. Ямагучі, Ю. Оморі, К. Сімада, С. Хігасі; ]Дослід. ін-т HITACHI. - М.: [Б. в.], с. 10. Електронні платіжні системи [Текст]: навч. посібник / Л. П. Давиденко, І. П. Леонтьєва, С. В. Смолянінов, А. А. Шангін; М-во освіти Ріс. Федерації, С.-Петерб. держ. ун-т економіки та фінансів, Каф. грошей та цін. паперів. - СПб. : Вид-во С.-Петерб. держ. ун-ту економіки та фінансів, с.

Поняття електронні гроші Електронні гроші – це грошові зобов'язання
емітента в електронному вигляді, які знаходяться на
електронному носії у розпорядженні користувача.
Фіксуються та зберігаються на електронному носії.
Випускаються емітентом під час отримання від інших осіб
коштів у обсязі не меншому, ніж
емітована грошова вартість.
Приймаються як засіб платежу іншими (крім
емітента) організаціями.
Емітент - організація, яка випустила
(емітувала) цінні папери для розвитку та
фінансування своєї діяльності. Також
емітентом називають юридичну особу,
випустила платіжну картку або інше
спеціальний платіжний засіб.

Природа електронних грошей

Термін "електронні гроші":
Відносна новизна;
Застосування до широкого спектру платіжних
інструментів;
Відсутність єдиного визначення.
Обіг електронних грошей відбувається
за допомогою:
- комп'ютерних мереж;
- Інтернету;
- Платіжних карток;
- електронних гаманців;
- пристроїв, що працюють із платіжними картками
(Банкомати, POS-термінали, платіжні кіоски
і т.д.)

Різновид електронних грошей

Електронні гроші: на базі смарт-карт та на базі мереж (анонімні та не
анонімні) фіатні та нефіатні.
Фіатні гроші – законні платіжні кошти, номінальна вартість
яких встановлюється, забезпечується та гарантується державою
за допомогою його авторитету та влади.
Приватні гроші або нефіатна валюта - фідуціарні гроші, що емітуються
та використовувані у зверненні приватними інституційними суб'єктами.
Електронними грошима не є: традиційно банківські платіжні
карти (як мікропроцесорні, так і з магнітною смугою), а також
інтернет-банкінгу.
Електронними грошима не є передоплачені одноцільові картки:
Подарункова карта, паливна картка та телефонна картка.

Використання електронних грошей

Фіатні електронні гроші на базі смарт-карток
Visa Cash
Mondex
Гонконзька карткова система «Октопус»
Голландська система Chipknip
Нефіатні електронні гроші на базі мереж
WebMoney
Яндекс гроші
RBK Money
PayPal
Rapida
Багато систем (Gogopay, Paypal, WebMoney, Єдиний гаманець, Wirex) виробляють
обмін своїх нефіатних електронних грошей на фіатні гроші, але деякі системи,
(Liberty Reserve) роблять це через треті системи обміну електронних грошей.

Мережеві електронні гроші

Мережеві електронні гроші – електронні гроші на
апаратної основі та цифрові гроші, які
передаються їх власником іншій особі з
використанням телекомунікаційних мереж.
З найвідоміших систем мережевих грошей випливає
виділити DigiCash, CyberCash, First Virtual, PayCash та
WebMoney. Ці електронні системи мережевих грошей
так само, як і системи, що базуються на смарт-картах,
поки що працюють за принципом передоплати
Фінансових послуг.

Історія розвитку електронних грошей

1993 - вивчення Центробанками ЄС передплачених карток
1994 – визнання на офіційному рівні існування
електронних грошей
З 1993 - почався розвиток як електронних грошей
базуються на картах, так і мережевих
1996 – керівники ЦБ країн G10 заявили про намір
здійснювати моніторинг електронних грошей у країнах
світу
2004 – дослідження за участю ЦБ 95 країн
Результат → електронні гроші функціонують у 37
країнах світу

Анонімність електронних грошей

Електронні гроші: анонімними та персоніфікованими.
За своєю природою, електронні гроші ближче до анонімних готівкових
грошей, ніж до персоніфікованих безготівкових.
Для електронних грошей на базі мереж платіжні системи:
- обмежують розмір електронного гаманця для анонімного
користувача
- Збільшуючи ліміти персоніфікованим користувачам системи.

Для електронних грошей на базі карток обмежують максимальну суму
у гаманці та вводять персоналізовані механізми поповнення.

Захист електронних грошей

Паролі (контрольний код, PIN-код)
Файли ключів (у платіжній системі
WebMoney)
Екранна клавіатура (у платіжній системі
EasyPay)
Контрольна фраза (у платіжній системі
EasyPay)
Блокування рахунку
(екстренний захід)

Перспективи розвитку

В даний час електронні гроші
розглядаються як потенційний замінник
готівки для мікроплатежів.
Проте за своїми якостями, електронні гроші
здатні частково замінити або повністю
витіснити при розрахунках готівку.

Перевага електронних грошей

Електронні гроші мають такі переваги
перед готівкою:
Чудова подільність та об'єднуваність
Висока портативність
Дуже низька вартість емісії електронних грошей
Момент платежу фіксується електронними системами
Електронні гроші не потрібно перераховувати, упаковувати,
перевозити та організовувати спеціальні сховища
Ідеальна збереження
Ідеальна якісна однорідність
Безпека

Недоліки електронних грошей

Електронні гроші потребують спеціальних інструментів зберігання та
звернення
При фізичному знищенні носія електронних грошей відновити
грошову вартість власнику неможливо
Відсутня впізнаваність
Засоби криптографічного захисту ще не мають тривалої історії
успішної експлуатації
Теоретично, зацікавлені особи можуть намагатися відстежувати
персональні дані платників
Безпека (захищеність від розкрадання, підробки, зміни номіналу тощо)
Теоретично можливі розкрадання електронних грошей

Цілі:

• Навчальна:дати поняття "Електронні гроші".
• Розвиваюча:навчитися робити покупки в Інтернет-магазинах
• Виховує:виробити спільно з дітьми ставлення до грошей, у тому числі й електронних

Обладнання:

• персональні комп'ютери з можливістю виходу до Інтернету, система тестування Itest Client;
• комп'ютер вчителя Itest Server;
• мультимедійний проектор;

Навчальний та роздатковий матеріал:

• робочі листи із завданнями для самостійної роботи;
• електронний практикум;

План уроку:

1. Вивчення нового матеріалу.
2. Практична робота №1
3. Самостійна робота у робочих листах
4. Робота з інтерактивною дошкою, самостійна робота у робочих листах
5. Практична робота №2
6. Підсумок уроку.
7. Домашнє завдання.

Хід уроку

1. Вивчення нового матеріалу.

Здрастуйте, хлопці! А тему уроку хочу, щоб ви визначили сьогодні самі. Увага на екрані.

Відео.

Отже, як ви вважаєте, яка тема нашого уроку?

(Діти відповідають на запитання)

Правильно, мова сьогодні піде про гроші, але не про звичайні, а електронні. Тому теманашого уроку Електронні гроші. (Слайд "Електронні гроші").

Не знаю, як вам, хлопці, а мені багато разів мені доводилося чути розповіді людей про те, що гроші в інтернеті – це небезпечно, ненадійно, незаконно, що їх там взагалі немає, і всю цю тему вигадали американці.

Ще нещодавно ми познайомилися з картами VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS та іншими. Так ось, поки ми з великими труднощами освоювали пластикові картки і туго усвідомлювали, що зберігати гроші в готівці під подушкою - найглухіший варіант, світ зробив крок ще далі і спантеличив нас таким абсолютно незрозумілим явищем як електронні або цифрові гроші.

Знаєте, 9 З 10 людей сьогодні в Росії (за соцопитуваннями людей, особливо старшого віку), не користуються електронними грошима?

Питання: "Як ви думаєте, чому більшість людей віддають перевагу готівці?"

Слайд "Причини, що гальмують використання електронних грошей"

Відсутність персонального комп'ютера, або він у вас є, ви боїтеся і тримаєте більше для меблів.

Комп'ютерні гаманці та всяка там екзотика у вигляді цифрових грошей не для вас.

Не має часу на процедуру користування електронними грошима.

Незнання, що це таке.

Специфічні терміни. Навіть якщо люди заходять на сайти платіжних інтернет-систем, їх смертельно лякають слова, які зустрічаються в описі технічної сторони використання цих сервісів: авторизація, активація, веб-інтерфейс, обліковий запис...

Тому мета нашого уроку не лише дізнатися, що таке електронні гроші, зрозуміти їхні недоліки та переваги, а ще навчитися робити покупки в інтернет-магазинах за допомогою електронних грошей.

Питання: “ Як ви думаєте, чи можна сказати, що використання пластикової картки є користування електронними грошима?”

Поширеною помилкою є ототожнення електронних грошей з безготівковими грошима .

Під поняттям "електронні гроші" помилково розуміють традиційні банківські картки.

Відмінні риси здійснення платежів у вигляді “електронних грошей” від здійснення угод із застосуванням традиційних банківських карток: розрахунки за угодами, вчиненими з допомогою банківських карток, здійснюються у безготівковому порядку, тобто через банки, а разі застосування “електронних грошей” - розрахунки здійснюються, минаючи банківську систему.

Спробуємо дати визначення електронних грошей. ( Діти відповідають)

А тепер давайте знайдемо в інтернеті і порівняємо чи правильно ви дали визначення (пошук визначення в інтернеті)

2. Практична робота №1 "Використання пошукової системи Яндекс".

Визначення.

Електронні гроші - це грошові зобов'язання емітента в електронному вигляді, які знаходяться на електронному носії у розпорядженні користувача.

6. Висновки та пропозиції.

“Гроші – це найважливіший інструмент управління своїм життям, а електронні гроші – найближчим часом один із найважливіших вузлів всього механізму. Або ви сьогодні вчитеся, освоюєте, а завтра володієте цим механізмом, або ви швидко і безнадійно втрачаєте всі важелі управління і втрачаєте всі можливості направити роботу з грошима собі на благо. Із сучасними темпами розвитку через п'ять-десять років у цьому питанні ви виглядатимете як неандерталець, якому до рук потрапив телевізор…”

7. Домашнє завдання.

Знайти у джерелах інформацію про таке.

Фіатні електронні гроші

• PayPal
• PrivatePay
• Visa Cash
• Mondex

Нефіатні електронні

• WebMoney
• Яндекс гроші
• RBK Money
• Rapida
• EasyPay

Література

1. Навчально-методична газета "Інформатика" // № 4 / 2011
2. http://wiki.linuxformat.ru/index.php/LXF113-114:iTest
3. ru.wikipedia.org
4. www.moneytimes.ru
5. dic.academic.ru› Словник економіки та права. - 2005
6. Звістки СПбГУЕФ: "Електронні форми грошей та нові види платіжних систем" С. А. Білозеров