Մենք կընտրենք ամենաշահավետ վարկերը փոքր բիզնեսի համար։ Փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկի ընտրություն զրոյից Բիզնես վարկ առանց գրավի

ARTEGO Finance ընկերությունն առաջարկում է արդյունավետ ֆինանսական ծառայություններ: Մասնավորապես, օգնություն փոքր բիզնեսին հրատապ կանխիկ վարկեր ստանալու հարցում։

Հուսալի գործընկերն այն մարդն է, ում կարող եք վստահել նույնիսկ չափազանց բարդ խնդիրների լուծման համար: Մենք բավականին երկար ժամանակ աշխատում ենք ֆինանսական և վարկային ոլորտում, ինչի շնորհիվ ձեռք ենք բերել հիմնավոր գիտելիքներ այս ոլորտում, մեծ ծրագրեր իրականացնելու փորձ և ամուր գործընկերություն խոշոր բանկերի հետ։ Մենք գնահատում ենք մեր հեղինակությունը և հպարտանում մեր հաճախորդների վստահությամբ: Այդ իսկ պատճառով բիզնեսի սեփականատերերը, ովքեր շահագրգռված են կանխիկ դրամով էքսպրես բիզնես վարկեր ստանալ, ամեն օր գալիս են մեզ՝ մշակելու, նոր նախագծերի իրականացման կամ այլ նպատակներով:

Որքա՞ն հեշտ է բիզնես վարկ ստանալը:

Մեր հաճախորդը դառնալու և վարկ ստանալու հարցում օգնություն ստանալու համար հետևեք երեք պարզ քայլին.

• Հարցում թողեք կայքում կամ հեռախոսով։
• Քննարկեք ընկերության ղեկավարների հետ համագործակցության պարամետրերը, պահանջվող գումարը և վարկի ժամկետը:
• Վստահեք մեզ թղթաբանության և բանկի հետ բանակցությունների հետ կապված բոլոր դժվարությունները: Եվ շուտով դուք կստանաք անհրաժեշտ գումարը:

Կարող եք հարցեր տալ և ճշտել համագործակցության պայմանները հենց այսօր՝ հեռախոսով կամ կայքի հետադարձ կապի ձևի միջոցով:

Ոչ բոլոր «նորաստեղծ» ձեռնարկատերերն են սկսում իրենց սեփական բիզնեսը՝ առանց վարկային միջոցներ ներգրավելու։ Բանկերն իրենց հերթին մշտապես ներկայացնում են նման վարկային պրոդուկտներ և վարկեր են տրամադրում անհատ ձեռներեցներին Մոսկվայում բիզնեսի զարգացման, մասնավորապես սարքավորումների ձեռքբերման, ապրանքների գնման և այլնի համար: Դիտարկենք վարկի պայմանները.

Ի՞նչ պայմաններով են վարկեր տրամադրվում անհատ ձեռներեցներին Մոսկվայում բիզնեսի համար:

Առաջին հերթին վարկի համար դիմող ընկերությունը պետք է լինի Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտ և գործի բանկի գրանցման տարածաշրջանում: Մյուս պահանջը, որ առաջադրում են գրեթե բոլոր մոսկովյան բանկերը, վարկի համար գրավ տրամադրելն է։ Գոյություն ունեցող բիզնես բացելու կամ պահպանելու համար կարող եք վարկ ստանալ՝ ապահովված հետևյալով.

• բնակարաններ;
• տներ կամ քոթեջներ;
• հողատարածք;
• տրանսպորտ (ներառյալ հատուկ սարքավորումներ);
• գրասենյակային, մանրածախ և պահեստային տարածքներ;
• կոմերցիոն անշարժ գույք.

Եթե ​​Մոսկվայում դա ձեզ անհրաժեշտ է զրոյից, ապա բանկերը նույնպես պատրաստ են դիտարկել այս տարբերակը և վարկ տրամադրել առևտրային անշարժ գույք գնելու համար, այդ թվում՝ կառուցվող: Այս վարկը նախատեսված է 5-10 տարի ժամկետով։ Նման վարկի համար կարող եք դիմել առանց վճարունակությունը հաստատող վկայագրերի, ինչպես նաև առանց գրավի կամ երաշխավորների 12% տոկոսադրույքով Ռուսաստանի Սբերբանկում: Գնված գույքը կգործի որպես վարկի գրավ:

Անհատ ձեռնարկատերերի համար բիզնես բացելու համար վարկը տրվում է միայն ռուսական ռուբլով՝ հաշվին մուտքագրելով: Կանխիկ վարկ կարելի է ստանալ, եթե բանկը նման որոշում կայացնի դիմումը քննարկելուց հետո:

Սեփական բիզնեսը կազմակերպելու կամ գոյություն ունեցողն ընդլայնելու համար անհրաժեշտ են ֆինանսական ներդրումներ։ Ինչ անել, եթե ձեր սեփական միջոցները բավարար չեն: Ձեռնարկատերերի մեծ մասի համար պատասխանն ակնհայտ է՝ գնալ բանկ և որոշակի պայմաններով բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալ: Արդյո՞ք վարկառուի համար այդքան հեշտ է վարկ վերցնելը, կա՞ բանկային վարկերի իրական այլընտրանք, և ի՞նչ պայմաններ պետք է պահպանվեն, որպեսզի գումարը ստանա ստորև:

Փոքր բիզնեսի վարկավորում

Փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները ներառում են փոքր ձեռնարկություններ առանց իրավաբանական անձի ձևավորման, որոնց ընդհանուր եկամուտը, ակտիվների հետ միասին, անցած տարվա ընթացքում չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլին, իսկ աշխատողների թիվը չի գերազանցում 100 հոգին: Անհատ ձեռնարկատերերը փոքր բիզնեսը ներկայացնող ևս մեկ շերտ են: Սեփական բիզնես սկսելու կամ դրա կայուն զարգացման համար նրանք միշտ չէ, որ ունեն բավարար շրջանառու միջոցներ, ուստի պետք է գտնեն ֆինանսավորման աղբյուրներ:

Ընդամենը մեկ տասնյակ տարի առաջ տնտեսության անկայուն իրավիճակը թույլ տվեց միայն քչերին ձեռք բերել այդքան անհրաժեշտ միջոցներ, քանի որ ներդրողները չէին շտապում ներդրումներ կատարել փոքր ծրագրերում։ Այսօր պատկերը փոխվել է, և փոքր բիզնեսը կարող է հույս դնել ոչ միայն մասնավոր ներդրողների և օտարերկրյա հիմնադրամների վրա, այլև վստահորեն դիմել ներքին բանկերին և նույնիսկ պետությանը։

Բանկային վարկեր փոքր բիզնեսին

Չի կարելի կտրականապես ասել, որ որեւէ մեկը կարող է գալ բանկային հաստատություն եւ վարկ վերցնել բիզնեսի զարգացման համար։ Առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք վարկի համար դիմելուց առաջ, գրագետ բիզնես պլան կազմելն է, որի հաշվարկների հիման վրա բանկիրները որոշում կկայացնեն միջոցներ տրամադրելու վերաբերյալ: Ընդ որում, պատասխանը միշտ չէ, որ կլինի դրական, դուք կարող եք մերժում ստանալ, կամ տրված գումարը պակաս է նշվածից.

Վարկատուն ռիսկի չի դիմի` գումար ներդնելով միտումնավոր կորցրած գաղափարի մեջ, քանի որ նրա համար գլխավորը ներդրված միջոցների վերադարձն է և նույնիսկ ավելացված տեսքով: Նույն պատճառով բանկերը հազվադեպ են առաջարկում ներդրումային վարկեր, որոնց էությունը բիզնեսի զարգացման համար գումար ներդնելն է։ Նրանց համար ավելի հեշտ է վարկ վերցնել և դրա վրա մարժա ստանալ:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման պետական ​​ծրագիր

Եթե ​​ֆինանսական հաստատության հետ ամեն ինչ չի ստացվում, դուք հնարավորություն ունեք դիմել պետությանը և գումար խնդրել ձեր սեփական բիզնեսի համար: Ճիշտ է, դուք ստիպված կլինեք հաշտվել այն փաստի հետ, որ թողարկված գումարը փոքր կլինի՝ կախված տարածաշրջանից, այն կարող է տատանվել 50 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: Նման միկրոֆինանսական վարկերի տոկոսադրույքը 10–12% է, թեև դրանք տրամադրվում են ավելի կարճ ժամկետով, որը, որպես կանոն, չի գերազանցում մեկ տարին։ Ձեռնարկատերը ստիպված կլինի երաշխիք կամ գրավ տրամադրել գույքը, որի վաճառքը կօգնի փակել պարտքը։

Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար

Առկա վիճակագրության համաձայն՝ փոքր բիզնեսի մոտ 80%-ը դադարում է գոյություն ունենալ իր գործունեության առաջին տարում։ Չի կարելի ասել, որ նրանք բոլորը սնանկանում են, քանի որ մի մասը մաս են կազմում ավելի խոշոր արդյունաբերության, բաժնետիրական ընկերությունների, իսկ ոմանք իրենք դառնում են միջին, հետո խոշոր բիզնես։ Բացի այդ, շատ անհատ ձեռներեցներ եկամուտ ստանալու համար օգտագործում են այսպես կոչված «գորշ սխեմա», ուստի բանկային հաստատությունները չեն կարող տեսնել ձեռնարկության իրական եկամուտը, ինչը կարող է զգալիորեն մեծացնել վարկ ստանալու հնարավորությունը։

Բանկից սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար վարկ ստանալը դժվար չէ, այնուամենայնիվ, դրական պատասխանի համար անհրաժեշտ կլինի կատարել մի շարք պայմաններ, քանի որ ֆինանսական հաստատության համար շատ կարևոր է ստանալ մարման երաշխիք: փոխառու միջոցները։ Մի մոռացեք ձեր սեփական բիզնեսը ֆրանչայզինգի սխեմայի միջոցով սկսելու հնարավորության մասին: Այս դեպքում ֆրանչայզ ձեռք բերելու համար վարկ ստանալն ավելի հեշտ կլինի։

Պահանջներ վարկառուին

Վարկառուն պետք է համապատասխանի մի շարք պահանջների. Քանի որ բիզնեսը միայն նախատեսվում է զարգացնել, հնարավոր չի լինի դրա մրցունակության և եկամտաբերության որևէ ապացույց ներկայացնել։ Այդ իսկ պատճառով բանկը կստուգի ապագա փոքր բիզնեսի սուբյեկտին՝ որպես ֆիզիկական անձ, որպեսզի հասկանա, թե որքան պատասխանատու է նա վերաբերվում իր պարտավորություններին: Եթե ​​անձը նախկինում աշխատող է եղել, կարող է հարցումով դիմել այն ընկերությանը, որտեղ նա աշխատել է։

Բիզնեսի պահանջներ

Բանկերը նոր նախագծին որպես այդպիսին ոչ մի պահանջ չեն դնում։ Նրանք ուղղակիորեն հետաքրքրված են բիզնես պլանով, ուստի դրա մշակումը պետք է չափազանց լուրջ վերաբերվել։ Եթե ​​դուք չունեք հմտություններ, ապա խորհուրդ է տրվում աշխատանքի ընդունել հատուկ պատրաստված մարդկանց կամ ընկերություն, որը կկազմի փաստաթուղթ՝ հաշվի առնելով հաճախորդի բոլոր ցանկությունները: Ձեռնարկատերը կարող է հեշտությամբ գտնել և գնել պլանի պատրաստի տարբերակը, որը հստակեցնում է որոշակի տարածաշրջանում բիզնես վարելու բոլոր առանձնահատկությունները: Եթե ​​նախատեսում եք լիցենզավորված գործունեություն իրականացնել, օրինակ՝ ալկոհոլի վաճառք, ապա պետք է լիցենզիա ներկայացնեք։

Ինչպես ստանալ բիզնեսի զարգացման վարկ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար

Գործարարների համար, ովքեր ցանկանում են գումար ստանալ սեփական բիզնեսն ընդլայնելու համար, դա մի փոքր ավելի հեշտ է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ նրանք կարող են փաստագրել շահույթի առկայությունը և նույնիսկ գրավ տրամադրել սեփական գույքի տեսքով: Բանկի համար սա հիմնական բաղադրիչներից մեկն է, իսկ գործարարի համար հավելյալ բոնուսներ կբերի իրավիճակի դրական ելքի օգտին։ Այնուամենայնիվ, նման արդյունքը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը վստահելի է և պահպանում է բիզնեսը վարելու բոլոր պայմանները.

• վճարում է աշխատավարձ;
• տրամադրում է ներդրումներ Դաշնային հարկային ծառայությանը (օգտագործեք ծառայությունը Դաշնային հարկային ծառայության առցանց հաշվետվություններ ստեղծելու համար).
• ժամանակին վճարում է բոլոր հարկերն ու տուրքերը. շահույթ ունի և այլն։

Ստուգեք ծառայության համար:

Ի՞նչ նպատակներով կարող եք վարկ վերցնել փոքր բիզնեսի զարգացման համար:

Ինչպես արդեն նշվեց վերևում, բանկը այնքան էլ կարևոր չէ, թե ինչ է պատրաստվում անել վարկառուն: Նրա համար ավելի կարևոր է, թե արդյոք նա շահույթ կստանա պարտքը փակելու համար։ Եթե ​​բիզնեսը ամուր կանգնած է իր ոտքերի վրա, և ձեռնարկատերը այն ընդլայնելու ծրագրեր ունի, կարող եք դիմել ֆինանսների համար՝ սարքավորումներ, մեքենաներ, մեքենաներ և նույնիսկ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար (ֆակտորինգ, լիզինգ, կոմերցիոն հիփոթեք և այլն): Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է ավելացնել շրջանառու միջոցների չափը, ապա կարող եք նաև ապահով կերպով դիմել աշխատանքային վարկի համար փոքր բիզնեսի զարգացման համար կամ օվերդրաֆտ վերցնել։

Անապահով

Ռուսական բանկերի պրակտիկայում կան վարկեր, որոնք ձեռնարկատիրոջը հնարավորություն են տալիս միջոցներ ստանալ առանց գրավ տրամադրելու։ Այնուամենայնիվ, հարկ է ասել, որ նման վարկեր տրվում են չափազանց հազվադեպ, քանի որ բանկային հաստատությունը պահանջում է որոշակի երաշխիք: Այդ իսկ պատճառով, սեփական ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար բիզնեսի զարգացման համար չապահովված վարկերի տոկոսադրույքը ավելի բարձր է, քան ստանդարտ առաջարկները:

Ապահովված է

Գրավի տրամադրումը մեծացնում է ձեռնարկատիրոջ՝ վարկ ստանալու հնարավորությունը։ Գրավը կարող է լինել շարժական և անշարժ գույք, ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց երաշխիք, բանկում ավանդ և այլն։ Այս դեպքում բանկիրներն ավելի պատրաստակամ են գործարք կնքել ձեռնարկատիրոջ հետ, քանի որ գրավի վաճառքով պարտքը չմարելու դեպքում հնարավոր կլինի ծածկել առաջացած պարտքը։

Ո՞ր բանկերը վարկ են տալիս փոքր բիզնեսին.

Բիզնեսի զարգացման համար վարկ կարելի է ստանալ Ռուսաստանի բազմաթիվ բանկերից: Առաջարկներ են անում բանկային շուկայի և՛ խոշոր խաղացողները (Յունիկրեդիտբանկ, Ռայֆայզենբանկ և այլն), և՛ նրա փոքր ներկայացուցիչները (OTP-Bank, Rosenergobank և այլն): Աղյուսակում ներկայացված են հինգ խոշորագույն խաղացողները.

	Բանկային արտադրանք	Գումարը, ռուբլի	Տևողությունը, ամիսներ	Տոկոսադրույքը
Սբերբանկ		100000–3000000
	Էքսպրես օվերդրաֆտ
Ռոսսելխոզբանկ	Ապահովված է առևտրային անշարժ գույքի գնմամբ			անհատապես
	Ապահովված է գնված մեքենաներով և/կամ սարքավորումներով	գնված մեքենաների/սարքավորումների արժեքի մինչև 85%-ը		անհատապես
	Պետական ​​աջակցություն փոքր և միջին բիզնեսին	5000000–1000000000
	Կոմերսանտ	500000–5000000
	Շարժվող վարկ
	Ներդրումային վարկ
Ալֆա Բանկ	Ցանկացած բիզնես նպատակով՝ առանց գրավի
	Օվերդրաֆտ
	Ավտոմեքենաներ և հատուկ սարքավորումներ լիզինգի համար			անհատական
Մոսկվայի վարկային բանկ	Փոքր և միջին բիզնեսի համար՝ գրավով			անհատական
	Փոքր և միջինի համար՝ երաշխիքով			անհատական

Ինչպես վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար բանկից

Նախքան փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալու խնդրանքով բանկ գնալը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք առկա բոլոր առաջարկները և խորհուրդներ ստանաք գործընկերներից, ովքեր արդեն վարկ են վերցրել բիզնեսի զարգացման համար: Որոշ դեպքերում, երբ հնարավոր չէ ապահովել գրավ կամ երաշխիք, ավելի շահավետ կարող է լինել կանխիկ սպառողական վարկ վերցնելը և այդ գումարն օգտագործել սեփական բիզնեսի համար, քանի որ նման վարկերի տոկոսադրույքները կարող են զգալիորեն ցածր լինել:

Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ գրանցման համար:

Եթե ​​ընտրված է բանկ, անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ: Կախված հաստատությունից և բիզնեսի զարգացման վարկի նպատակից, այն կարող է զգալիորեն տարբերվել: Բանկիրներից անպայման կպահանջվի քաղաքացու անձնագիր և գործի գրանցումը հաստատող փաստաթղթեր։ Դուք պետք է լրացնեք դիմումի ձևը, որը պարունակում է բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները: Բացի այդ, դուք պետք է կցեք բիզնես պլան, հարկային հայտարարագիր և նշեք ընթացիկ հաշիվ, եթե ունեք: Հնարավոր է, որ վերանայման փուլում պետք է ներկայացվեն այլ փաստաթղթեր:

Պետական ​​վարկավորում փոքր բիզնեսին

Վերջերս պետությունը հետաքրքրություն է ցուցաբերում փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչների նկատմամբ։ Ինչպես մայրաքաղաքում, այնպես էլ մարզերում դուք կարող եք դառնալ հատուկ ծրագրերի մասնակից, որոնց միջոցով կարող եք ստանալ մեկնարկային կապիտալ՝ սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար։ 2019 թվականի համար ընդունվել է ձեռներեցության զարգացմանը նպաստող պետական ​​մասնակցության ընդլայնման ծրագիր՝ նվազեցնելով վարկերի տոկոսները՝ կախված գնաճի մակարդակից և Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից (հիմնական դրույքաչափից):

միկրովարկեր

Արևմուտքում ամենուր ներդրվել է պետության կողմից ֆինանսական հաստատությունների միջոցով փոքր բիզնեսի միկրովարկավորման գործընթացը։ Ռուսաստանում այս պրակտիկան շատ թույլ է զարգացած, ավելի ճիշտ՝ սաղմնային վիճակում է։ Միկրավարկի առավելությունը բանկային վարկի համեմատությամբ ցածր տոկոսադրույքն է և փոքր պահանջները վարկառուի համար: Միջոցները թողարկվում են մինչև 3 միլիոն մեկից 5 տարի ժամկետով։

Պետական ​​ծրագիրը վերաբերում է փոքր բիզնեսին, որոնք չեն կարողացել պարտքով գումար վերցնել։ Վարկի տարբերակիչ առանձնահատկությունն այն է, որ գումարը տրվում է խստորեն կոնկրետ ծրագրի համար, որը վերահսկվում է պետության կողմից: Փոքր բիզնեսի զարգացման համար հնարավոր չի լինի վարկ վերցնել և այն ծախսել այլ ուղղությամբ՝ իրավասու մարմինների կողմից ստուգում կարող է տեղի ունենալ ցանկացած պահի։

Վարկի երաշխիք հավատարմագրված բանկից

Եթե ​​փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչը հնարավորություն չունի գրավ ապահովելու, կարող է օգտվել պետական ​​աջակցության բացառիկ հնարավորությունից և դիմել Ձեռնարկատիրության աջակցության հիմնադրամից պետական ​​երաշխիք ստանալու համար։ Դրա էությունն այն է, որ բանկը ձեռնարկատիրոջը վարկ է տրամադրում բիզնեսի զարգացման համար՝ պետության կողմից տրված երաշխիքներով։ Այս ծառայությունն անվճար չէ, ուստի վարկառուն պետք է վճարի փոխառված գումարի որոշակի տոկոս:

Այս հնարավորությունից կարող են օգտվել միայն այն ձեռնարկատերերը, ովքեր վստահ են իրենց ոտքերի վրա և շահույթ ունեն սեփական բիզնեսը վարելուց: Պետական ​​երաշխիքը հանրաճանաչ և մատչելի ծառայություն է, ուստի այն ընտրում են նույնիսկ այն ձեռնարկատերերը, ովքեր ինչ-որ բան ունեն առաջարկելու որպես գրավ, քանի որ ծառայությունը ֆինանսապես շահավետ է, քանի որ վարկառուն կարիք չունի գրավադրված գույքի համար գրավ և ապահովագրություն կազմակերպել ինքնուրույն: ծախս.

Բիզնեսի զարգացման համար սուբսիդիա ստանալը

Գործարարների կատեգորիային պատկանող ձեռներեցները, որոնց բիզնեսը հաջողակ է և եկամուտ է բերում, իրավունք ունեն իմանալու, որ կարող են հույս դնել պետության կողմից իրենց բիզնեսի զարգացման համար անվճար օգնություն ստանալու վրա: Տարածաշրջանային ձեռներեցության հիմնադրամները պատասխանատու են սուբսիդիաների տրամադրման համար, ուստի ներարկումների կոնկրետ ծավալը որոշվում է յուրաքանչյուր մարզում առանձին՝ կախված առկա բյուջեից: Առավելագույն գումարը սահմանափակվում է 10 միլիոն ռուբլով: Այն կարող է ծախսվել բիզնեսի սեփականատիրոջ հայեցողությամբ՝ արտադրական տարածքների վարձակալում, նոր աշխատատեղերի ստեղծում և այլն։

Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ վարկեր

Սկսնակ ձեռնարկատերերը, ովքեր պետությանը պարտք չունեն, սնանկության եզրին չեն, գործող պայմանագրերով ժամանակին վճարումներ են կատարում և տոկոսները մարում ըստ ժամանակացույցի, իրավունք ունեն հաշվել ավելի ցածր տարեկան տոկոսադրույքի կամ օգտագործման երկարացված ժամկետի: արտոնյալ վարկավորման ծրագրով վարկը։ Բիզնեսի զարգացման համար վարկի ստացումն իրականացվում է ՓՄՁ-ների միջոցով գործընկեր բանկերի մասնաճյուղերում, որոնց թվում են.

• Վերածնունդ;
• GenBank;
• Ինտերկոմերցբանկ;
• Լոկո-Բանկ;
• Պրոմսվյազբանկ;
• Ունիվերսալ վարկ;
• Ուրալսիբ.

Անհատ ձեռնարկատերերի հաջող հաշվառման համար օգտագործեք.

Տեսանյութ

Սխա՞լ եք գտել տեքստում: Ընտրեք այն, սեղմեք Ctrl + Enter և մենք ամեն ինչ կուղղենք:

Ցանկացած բիզնես նախագիծ սկսելու համար անհրաժեշտ է մեկնարկային կապիտալ: Այն ինքնուրույն կուտակելու համար ժամանակ է պետք։ Իսկ դրա համար կպահանջվի ոչ թե 2-3 ամիս, այլ առնվազն 5-6 տարի։ Եթե ​​դուք մտադիր չեք սպասել, ապա ստիպված կլինեք դիմել մասնավոր ներդրողների օգնությանը կամ փորձեք վարկ ստանալ բանկից։ Բարեբախտաբար, սա այնքան էլ դժվար չէ, որքան թվում է: Այսօր շատ ֆինանսական կազմակերպություններ պատրաստ են զրոյից վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին։ Այս ամենը շնորհիվ նպատակային կառավարության աջակցության և փոքր և միջին ձեռնարկությունների (ՓՄՁ) զարգացման դաշնային ծրագրի:

Փոխառու միջոցները կարող են հիանալի մեկնարկային հարթակ լինել երիտասարդ ձեռնարկատիրոջ համար: Բայց բիզնեսի վարկավորումն ունի իր նրբությունները, որոնք պետք է հաշվի առնել: Նախ, վարկը սովորաբար տրվում է հատուկ նպատակներով: Սա կարող է լինել բիզնեսի զարգացում, նոր բիզնես սկսելու, սարքավորումների գնում, հարկային վճարումների մարում, շրջանառու միջոցների համալրում և այլն: Դուք այլ կերպ չեք կարողանա օգտագործել գումարը: Հակառակ դեպքում բանկի ներկայացուցիչների և վերահսկող մարմինների հետ կոնֆլիկտը հնարավոր չէ խուսափել:

Երկրորդ՝ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել բիզնես պլան։ Ինչպես նաև պաշտոնական վկայագիր, որը հաստատում է ձեր՝ որպես անհատ ձեռնարկատիրոջ կարգավիճակը, և ձեր պատկանող առևտրային անշարժ գույքի և առևտրային սարքավորումների համար փաստաթղթերի հաստատման իրավունքը (եթե այդպիսիք կան): Բացի այդ, մեծ վարկ ստանալու համար ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել երրորդ կողմի երաշխիք կամ ձեր վճարունակության այլ երաշխիքներ (գրավ, ՓՄՁ կորպորացիայի միջնորդություն և այլն):

Պահանջներ վարկառուին

Բիզնես պլանի համար վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է բավարարել բանկային կազմակերպության ղեկավարության կողմից սահմանված պահանջները։ Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր ներքին ստանդարտները, որոնց մասին գիտեն միայն ընկերության աշխատակիցները։ Բայց, այնուամենայնիվ, կան ընդհանուր չափանիշներ, որոնք քիչ թե շատ նույնն են Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր ֆինանսական հաստատությունների համար: Դրանք ներառում են.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն;
• տարիքը - 23-ից 65 տարեկան;
• աշխատանքային ժամկետը 12 ամսից է։

Ընդ որում, վերջին կետը չի նշանակում, որ ձեզ վարկ չեն տրվի փոքր բիզնեսը զրոյից զարգացնելու համար։ Դա միանգամայն հնարավոր է ստանալ, պարզապես անհրաժեշտ է օգտվել կառավարության աջակցության ծրագրերից մեկից։

Կառավարության աջակցություն

Ռուսաստանի կառավարությունը վաղուց է գիտակցել փոքր և միջին բիզնեսի կարևորությունը։ Բնակչության ձեռնարկատիրական գործունեությունը խթանելու համար մշակվում են ֆինանսական և տեղեկատվական աջակցության տարբեր գործիքներ։ Ընդ որում, դրանց նախապատրաստմանը մասնակցում են ոչ միայն դաշնային իշխանությունները, այլև շրջանային վարչակազմերը։

ՓՄՁ վարկավորման խթանում

Փոքր բիզնեսի վարկավորման խրախուսման ծրագիրը ՓՄՁ կորպորացիայի խոշորագույն ծրագրերից է: Տնտեսական զարգացման նախարարության և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հետ համատեղ կազմակերպությունը երիտասարդ գործարարների ֆինանսավորման սկզբունքորեն նոր գործիք է մշակել։ Կորպորացիային հաջողվել է ֆիքսել վարկերի տոկոսադրույքը 5 միլիոնից մինչև 1 միլիարդ ռուբլի։ 10,6% մակարդակում (9,6% միջին ձեռնարկությունների համար)։ Դուք կարող եք զրոյից վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար այս պայմաններով Ռուսաստանի 45 առևտրային բանկերում, այդ թվում՝ Սբերբանկում, Վոզրոժդենիեում, Ալֆա-Բանկում, Ռայֆայզենբանկում և այլն:

Ֆինանսավորվող արդյունաբերությունների շարքում:

• Գյուղատնտեսություն;
• էլեկտրաէներգիայի, գազի և ջրամատակարարման արտադրություն և մատակարարում;
• սննդի արտադրություն;
• շինարարություն;
• կապ;
• բեռնափոխադրումներ և ուղևորափոխադրումներ.

Փոքր բիզնեսի զարգացման համար զրոյից պետությունից վարկ տրամադրվում է արտոնյալ վարկավորման շրջանակներում։ Տվյալ դեպքում երաշխավորը ՓՄՁ ֆեդերալ կորպորացիան ԲԲԸ-ն է:

Անվճար վարկ

Դուք կարող եք նաև անվճար գումար ստանալ բիզնեսի զարգացման համար։ Եթե ​​ձեռնարկատերը համապատասխանում է Ռուսաստանի օրենսդրության պահանջներին և չունի չմարված հարկային պարտքեր, նա իրավունք ունի ստանալու նպատակային սուբսիդիաներ: Ընդ որում՝ և՛ դաշնային, և՛ տարածաշրջանային։

Սուբսիդավորման համար դիմելու համար նախ պետք է ուղղություն ընտրել։ Դա կարելի է անել, օրինակ, Ինովացիոն խթանման հիմնադրամի կայքում։ Բիզնես զրոյից սկսելու համար կազմակերպությունը տրամադրում է անվճար վարկեր մինչև 15 միլիոն ռուբլի: Առանձին-առանձին կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի: մարզային տնտեսական զարգացման նախարարությունից՝ տարածաշրջանային մրցույթի շրջանակներում:

Շահույթ չհետապնդող հիմնադրամներ

Փոքր բիզնեսի համար կարելի է վարկ վերցնել՝ զրոյից, առանց գրավի ու երաշխավորի, ոչ միայն պետությունից, այլև հասարակական կազմակերպություններից։ Օրինակ՝ Միջազգային բիզնես առաջնորդների ֆորումը (IBLF): «Ռուսաստանի երիտասարդական բիզնես» ծրագրով, որը վերահսկվում է Youth Business International (YBI) հիմնադրամի կողմից, կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի վարկ 1-ից 3 տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքը 12%, պարտքը կարող է հետաձգվել 6 ամսով։

Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է միայն պատրաստի բիզնես պլան։ Ակցիան նախատեսված է երիտասարդ գործարարներին աջակցելու համար, ուստի պոտենցիալ վարկառուի տարիքը պետք է լինի ոչ ավելի, քան 35 տարի:

TOP 5 բիզնես վարկեր

Վարկային առաջարկների մեծ մասը, որոնք ներառված չեն ՓՄՁ կոմիտեի կողմից պատրաստված ծրագրում, տրվում են այն ձեռնարկատերերին, որոնց բիզնեսը գոյություն ունի առնվազն 1 տարի: Անհատական ​​պայմանների քննարկումը հնարավոր է, եթե առկա է բանկային կազմակերպության ղեկավարության վստահությունը վայելող անձանց կողմից երաշխիք կամ երաշխիք:

5-րդ ՏԵՂ՝ վարկեր Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ից

Ալֆա-Բանկը ռուսական ամենահաճախորդամետ բանկերից մեկն է: Նա ակտիվորեն համագործակցում է ՓՄՁ կորպորացիայի հետ և զրոյից արտոնյալ պայմաններով վարկեր է տրամադրում փոքր բիզնեսին։ Նա նաև մշակում է իր սեփական ֆինանսական գործիքները երիտասարդ ձեռներեցների համար.

• «Գործընկեր». Վարկ բիզնեսի զարգացման համար՝ տարեկան 16.5%-17.5%: Դուք կարող եք վարկ վերցնել 300 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի, ավանդ չի պահանջվում: Նախապայման է ունենալ ընթացիկ հաշիվ Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ում: Մարման ժամկետը՝ 13 ամսից մինչև 3 տարի;
• «Օվերդրաֆտ». Գումար ընթացիկ կարիքների համար, մի տեսակ «պահեստային հաշիվ» ընկերության համար: Թողարկվել է 12 ամսով։ Վարկի չափը տատանվում է 500 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի: Տոկոսադրույքը 13,5%-ից մինչև 18%: Գրավ չի պահանջվում, բայց ֆիզիկական անձի կողմից երաշխավորություն է պահանջվում: Օվերդրաֆտի սահմանաչափի բացման համար գանձվում է միանվագ վճար՝ 1%:

Եթե ​​դուք նոր եք սկսել բիզնեսը զրոյից, ապա հաստատման հավանականությունը շատ փոքր է

4-րդ ՏԵՂ՝ բիզնես վարկեր Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ից

Ռոսսելխոզբանկը մասնագիտացած է գյուղատնտեսության և սննդի արդյունաբերության հետ կապված ձեռնարկությունների ֆինանսավորման մեջ: Ուստի ընկերությունն ունի բազմաթիվ նպատակային վարկավորման ծրագրեր։ Փոքր բիզնեսում ներգրավված ձեռներեցներին կարող են հետաքրքրել հետևյալ վարկերը.

• «Օպտիմալ»: Ոչ նպատակային վարկ 100 հազարից մինչև 7 միլիոն ռուբլի: Մարման ժամկետը՝ 5 տարի։ Տրված է անշարժ գույքի, առևտրային սարքավորումների, տրանսպորտի կամ հատուկ սարքավորումների անվտանգության վերաբերյալ: Պարտքի վճարման հետաձգումներ չեն տրամադրվում.
• «Արագ որոշում». Վարկ 100 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: Վարկի ժամկետը կարճ է՝ ընդամենը 12 ամիս։ Կարող է օգտագործվել վարձավճար վճարելու կամ ձեռնարկության նյութատեխնիկական բազան թարմացնելու համար։ Գրավ չի պահանջվում:

Ռոսսելխոզբանկի տոկոսադրույքները կախված են վարկի չափից և դրա մարման ժամկետից: Եվ դրանք հաշվարկվում են վարկային մենեջերների կողմից անհատապես։

3-րդ ՏԵՂ՝ նպատակային վարկ PJSC Russian Capital-ից

Ռուսական կապիտալն ունի մեծ թվով կորպորատիվ վարկավորման ծրագրեր: Բայց փոքր բիզնեսի համար առավել մեծ հետաքրքրություն է ներկայացնում «Բիզնեսի զարգացում» թիրախային փաթեթը:

Այս ծրագրի շրջանակներում ձեռնարկատերերը կարող են վարկ ստանալ 1-ից մինչև 150 միլիոն ռուբլի: տարեկան 11%-ով։ Վարկի մարման ժամկետը մինչև 10 տարի է։ Գումարը կարող է օգտագործվել սարքավորումների ձեռքբերման, անշարժ գույքի վերանորոգման կամ շրջանառու միջոցների համալրման համար: Միջոցները տրամադրվում են ինչպես միանվագ վարկի, այնպես էլ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով՝ տրամադրման առավելագույն սահմանաչափով:

Վարկ ստանալու համար դուք պետք է ապահովեք գրավ և ներգրավեք երաշխավորների աջակցությունը: Բիզնեսի գոյության նվազագույն ժամկետը 9 ամիս է։ Վարկառուներ կարող են լինել անհատ ձեռնարկատերեր և իրավաբանական անձինք, որոնք հանդիսանում են Ռուսաստանի Դաշնության հարկային ռեզիդենտներ:

2-րդ ՏԵՂ՝ «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ոչ նպատակային բիզնես վարկեր

Սբերբանկը երկար ժամանակ հաջողությամբ վարկավորում է փոքր բիզնեսին: Դուք կարող եք ձեռնարկության զարգացման համար վարկ ստանալ այստեղ՝ օգտագործելով երեք հատուկ ծրագրերից մեկը.

• “Trust” Հիմնական վարկ մինչև 3 տարի ժամկետով` տարեկան 16,5%-18,5%: Հաճախորդը կարող է հույս դնել մինչև 3 միլիոն ռուբլի գումարի վրա, երաշխիք կամ գրավ չի պահանջվում.
• «Էքսպրես օվերդրաֆտ» Այս վարկը նույնպես գրավ չի պահանջում: Վարկի ժամկետը կրճատվել է մինչև 12 ամիս, տոկոսադրույքը կազմում է 15,5%, իսկ առավելագույն գումարը՝ 2 մլն ռուբլի։
• «Բիզնես շրջանառություն» և «Բիզնես Ինվեստ» Այս երկու փոխանցումները շատ նման են, տոկոսադրույքը սկսած 11,8%-ից, վարկի առավելագույն գումարը սահմանափակված չէ, այն որոշվում է միայն վարկառուի վճարունակությամբ և գրավի արժեքով։ Այս առաջարկները նպատակային վարկեր են, սա է հիմնական տարբերությունը։

Վարկի ժամկետ Բիզնես շրջանառությունը՝ մինչև 3 տարի, Բիզնես Ինվեստ՝ մինչև 10 տարի

Դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում, հնարավոր է առցանց գրանցում։

1-ին ՏԵՂ. ՎՏԲ 24 ՓԲԸ-ի բիզնեսի զարգացման համար վարկեր

ՎՏԲ 24 ծրագրերի տարբերակիչ առանձնահատկությունը նրանց հստակ մասնագիտացումն է: Բանկն ունի և՛ ներդրումային առաջարկներ, և՛ նպատակային վարկեր՝ զրոյից փոքր բիզնեսի զարգացման, հատուկ սարքավորումների ձեռքբերման և այլ կարիքների համար։ Ամենատարածված վարկերն են.

• «Թիրախ». Թողարկվել է 850 հազար ռուբլիից սկսած գումարներով: բանկի գործընկերներից սարքավորումներ և հատուկ մեքենաներ ձեռք բերելու համար: Մարման ժամկետը` մինչև 5 տարի: Հնարավոր է 6 ամսով հետաձգել հիմնական պարտքի վճարումները։ Հիմնական դրույքաչափը - 10,9%;
• «Ներդրումային» Կարող է օգտագործվել տարբեր բիզնես գործընթացներ իրականացնելու համար: Գումարը `850 հազար ռուբլիից, ժամկետը` մինչև 10 տարի: Դրույքաչափը, ինչպես նախորդ դեպքում, կազմում է 10,9%: Անհրաժեշտ է նյութական աջակցություն ցուցաբերել.
• «Կոմերսանտ». Էքսպրես վարկ բիզնեսի զարգացման համար 13% -ով 500 հազարից մինչև 5 միլիոն ռուբլի: Դուք կարող եք ձեր ամսական վճարումները տարածել մինչև 5 տարի ժամկետով: Վարկը նպատակային չէ և տրամադրվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով (բիզնես պլան, անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական և այլն):

ՎՏԲ 24-ից վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել կամ բանկի գրասենյակում կամ պաշտոնական կայքում տեղադրված ձևի միջոցով:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման ապրանքների ամբողջական ցանկը www.vtb24.ru/company/credit/

եզրակացություններ

Փոքր բիզնեսի վարկ զրոյիցթողարկված ինչպես պետական ​​հիմնադրամների, այնպես էլ առևտրային ընկերությունների կողմից: Նյութական աջակցություն կարելի է ստանալ նաև հենց ձեռնարկատերերի նախաձեռնությամբ ստեղծված հասարակական կազմակերպություններից։ Հիմնական բանը համոզիչ բիզնես պլան պատրաստելն է և երաշխավորներ գտնելը, ովքեր պատրաստ կլինեն ստանձնել ձեր ֆինանսական պարտավորությունները ճգնաժամի դեպքում։